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房贷紧缩时期三类贷款购房省钱方法指导（2）

扫描到手机二手房资讯来源：我爱卡发布日期：2013-06-28 09:02 字号：T|T

摘要：近几年物价的光速上涨，工薪族的工资涨幅却是蜗牛式的前行速度，在月薪增长远远赶不上CPI及物价上涨的时下，房贷紧缩时期，有没有什么省钱高招呢？

贷款方案：卖旧买新一步到位实现置业升级。

伟嘉指导：像小刘这种已下已有住房的人置业升级人群，根据目前“认房又认贷”的二套房政策精神，小刘这种情况很有可能被认定为第二套住房。但由于银行和房管局还不能实现全面联网，实际操作困难较大，在住建部未出台新政前小刘如贷款的话有可能比照首套房政策操作。不过，一旦有新的文件精神传达，那么像小刘这种情况的借款人有可能“得不偿失”需按新政要求办理。思前想后，小刘不敢贸然贷款。“伟嘉安捷”建议小刘最好还是采取“卖旧买新”全款买房的置业升级计划。在购房方面，因为小刘购房的目的是为了结婚，考虑到日后生孩子的需求，不如一步到位选择学区周边或者离重点小学较近的区域购房，做好长远打算。

首套房贷款购买：

典型案例：小赵是北京人，现任某外企公司人力资源部经理，其名下有一套房婚前贷款购买的住房，贷款已于前年结清，现市场价约为150万。眼看着小赵的儿子已经到了快上小学的年龄，小赵想接父母过来接送孩子，可是现在居住的小两居明确不够用三代人共同居住使用，所以小刘想贷款再买套房大点的房子。小赵夫妻现有存款60万，小沈不知道购房能满足自己的需求。

贷款方案：“1%2B1”式置业公积金二套房更省钱

指导：像小赵这种有过贷款购房纪录的置业升级人群，如果从目前的政策来看，即使将这套房产出售，央行征信系统仍会保留其贷款纪录，所以只要小赵再贷款购房，都会被认定为二套房，首付、利率均上调。所以小赵与其打肿脸冲胖子，不如选择时下年轻人较为流行的“1%2B1”式置业升级模式，保留这套房子，再在附近买套小房子，这样一来可以减轻首付及还款压力。同时，还可以保持两代人生活上的独立性。

建议小赵可以在同小区选择一套房100万的一居室，这样方便父母接送孩子。在贷款方面，小赵的公司有为其缴纳公积金，建议其选择在二套房贷款上优势较大的公积金贷款，因为在商业贷款和公积金贷款首付相差无几的情况下，公积金贷款利率优惠却是能够让借款人省钱不少，小赵的情况大约能申请到60万的公积金贷款。

就二套房贷款来说，以60万20年为例，列举公积金贷款和商业贷款对比表格如下：

贷款额60万公积金贷款与商业贷款二套房贷款对比

贷款额贷款年限购房情况贷款方式首付利率月供总利息

60万 20年二套房公积金贷款均50% 3.87% 3594.91 262767.56

商业贷款 6.53% 4484.04 476145.87

商业贷款与公积金贷款对比无 2.66个百分点 889.13 213378.31

备注：贷款额60万公积金贷款与商业贷款二套房贷款对比，公积金贷款每月可以少还月供889.13元，少还利息213378.31元。

[提要]在月薪增长远远赶不上CPI及物价上涨的时下，房贷紧缩时期，有没有什么省钱高招呢？