继多地相继松绑楼市限购之后，最近多地又显示首套房贷利率松动迹象。记者最近几天调查河北市场发现，河北首套房贷利率也出现松动迹象。

日前工行下调了首套房贷利率，由此前的基准利率上浮20%，下调至基准利率上浮10%。不过，其他大部分银行的首套房贷利率目前没见松动。

动态

工行下调首套房贷利率

随着多地楼市限购政策的逐步放开，与楼市发展密切相关的房贷政策也格外备受关注。有分析称，房贷放松将成楼市最后一招，这最后一招现在真的要出手了吗？

时隔央行喊话要求银行“优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求”即将满3个月之际，记者近期调查河北市场发现，河北已有银行的首套房贷利率出现松动。“目前工行的首套房贷利率执行的是基准利率上浮10%，而且大多数申请者能享受到这个利率水平，相比之前利率有所下调。此前工行的首套房贷利率最高曾达到基准利率上浮20%，极特殊的优质客户才能享受基准利率上浮10%的标准。”工行河北省分行营业部的相关人士告诉记者，该行的首套房贷利率近期松动了。

目前该行的二套房贷利率为基准利率上浮15%，最高时也曾到过基准利率上浮20%。“工行重点支持个贷业务，目前贷款规模比上半年宽松了很多。”该人士说。

纵深

涉房贷款不良显现银监会要求重点防范

近日，有消息称，目前房地产贷款已经爆发风险，其中，内蒙古银监局已着手摸底辖内银行房地产贷款情况，要求银行在8月内上报房地产逾期贷款和不良贷款的规模以及处置计划，对于不能借新还旧或展期的逾期贷款，要求在年底都划归为不良。

某国有大行内蒙古分行一位高管透露，该行在当地的房地产贷款有40多亿元，今年出现了按揭贷款逾期的现象，尤其集中在鄂尔多斯，按揭贷款出现不良的额度有5亿至6亿元。

此外，有媒体报道称，五六月末，浙江杭州、江苏无锡、福建宁德、江苏新沂等地都有业主因个人按揭贷款逾期未还而被银行起诉的案例。这些案件中，业主大多声称“无力还款”。

有银行总行内部人士称，房地产市场是银监会近期反复要求商业银行加强防范的重点领域，这也是最近房贷利率总是难以下调的原因。

追问

1 会引发其他银行跟进吗？

其他银行何时跟进难料

在调查中记者发现，目前，大部分银行对首套房贷利率的政策没有调整。首套房贷利率上浮的区间在10%～15%不等。“我们行目前对首套房贷利率执行的是基准利率上浮15%，目前没有接到松动的通知。”一家国有大行的相关人士告诉记者。

多位银行人士表示，虽然工行已经率先降低了自己的首套房按揭利率，但是没有听说其他银行希望跟进的消息，目前很难预期会有哪些银行、何时跟进降低上浮利率。

2 信贷紧缩情况缓解了吗？

紧缩未缓解有银行已停贷

工行主动下调首套房贷利率是不是意味着近两年来一直困扰着银行业的信贷规模有宽松的迹象？

工行河北省分行营业部的相关人士表示，因为该行重点支持个贷业务，目前贷款规模确实比上半年宽松了很多。不过这种贷款规模的宽松显然不是银行间的普遍现象。“我们行从上周起暂停所有贷款了，包括住房贷款，因为没有规模。”石家庄一家大型银行的相关人士告诉记者，因为没有额度，该行的所有授信业务都受到了影响，放款并不顺畅。一般借款人等到放款至少得等十天或半个月。

该人士解释，贷款规模紧张的主要原因还是缘于存款增长的缓慢，受各种“宝”类理财产品、民间借贷等影响，今年该行的储蓄存款增长非常少，受存贷比制约，存款压力大，贷款也就跟不上。“目前没有太好的办法，只能是增存款促贷款。”

3 住房信贷政策走势如何？

紧缩的住房信贷政策将维持

在线金融搜索平台融360分析认为，中国楼市的黄金年代已经过去，目前正进入一个调整期。而此阶段的表现为房地产市场量价齐跌，房贷的“抵押物”——房产贬值的风险加大。银行出于规避风险的考虑，谨慎对待房贷业务也无可厚非。利差缩小促使银行逐步提高房贷利率。因为对于银行来说，现在做房贷就像做公益，利润微薄。这是因为银行获得存款的成本因为互联网金融的蓬勃兴起等因素的影响而大幅提高。

目前银行的某些负债，如吸收金融同业的协议存款，年化利率有的已经超过5%，在此基础上，还要计入20%不产生收益的存款准备金，由此，银行的实际放贷成本至少在6.25%，而住房贷款基准利率仅为6.55%，所以银行不仅没有给房贷打折的空间，反而还要提高利率，否则就无法获利。所以，提高房贷利率并非银行“黑心”，而是整个经济大环境使然。

但是也不排除这样一种可能性：虽然很多人预测中国楼市的“拐点“即将到来，但目前房地产市场的降价行为尚且可以视为小幅且和缓的，尚在安全范围内。而一旦下半年房价出现了断崖式的下跌，将会引发多米诺骨牌效应，对民生、经济，甚至社会的稳定都会产生很大的影响。这时不排除政府将出台相关政策指导银行适当放松信贷政策，以提高房地产市场的成交量，达到维稳及“救市”的目的，在这种情况下，下半年可能会出现房贷利率回落的情况。

部分小微贷款占比较大的银行或将加大对住房贷款的支持。之前的两次定向降准，使得小微贷款占比较大的城市商业银行获得了更多的贷款额度，这些银行很可能会将部分额度用于支持住房贷款。所以不排除个别城市和地区的房价因信贷政策的松动而产生波动。但是，因为城市商业银行从来都不是做房贷业务的主力军，所以他们的举措很难改变目前房贷市场总体紧缩的局面。